ВТБ: рефинансирование кредитов других банков

Иногда только после первого платежа заемщик понимает, что ставка/переплата по кредиту просто огромная, или что сумма ежемесячного платежа слишком высока для его небольших доходов. Именно в таких ситуациях может помочь рефинансирование.

ВТБ рефинансирование кредитов других банков

Программа рефинансирования ВТБ

ВТБ рефинансирование кредитов других банковВТБ 24 является банком с государственным участием, на российском рынке занимает второе место по размеру своих активов. Поэтому банк такого уровня не может не предложить такую услугу своим потенциальным заемщикам как рефинансирование.

Самыми выгодными и лояльными условиями будут для клиентов, которые получают заработную плату на карты ВТБ, а также для аккредитованных компаний. Таким образом, сама организация, где работает заемщик, надежна и проверена банком.

Заемщик, желающий перекредитоваться в банке ВТБ, должен соответствовать следующим условиям:

  • Являться гражданином РФ;
  • Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
  • Возрастное ограничение – от 21 до 70 лет на момент окончания кредитного договора;
  • Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
  • Доход, который получает клиент, должен быть обязательно подтвержден.
Такие жесткие требования связаны с тем, что банк берет на себя определенные риски по возврату уже проблемного кредита, при этом банк не завышает процентные ставки, чтобы покрыть эти риски.

Документы, необходимые для оформления рефинансирования в банке ВТБ

Перечень документов, которые заемщик должен предоставить в банк следующий:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Справка, подтверждающая размер дохода клиента: справка 2-НДФЛ/справка по форме банка/выписка по счету;
  3. СНИЛС;
  4. Дополнительным требованием для заемщиков, запрашивающих сумму свыше 400 000 р., является предоставление заверенной копии трудовой книжки или трудового договора;
  5. Действующий кредитный договор или справку о размере задолженности.

В случае, если банку указанных документов будет недостаточно, он вправе запросить дополнительные документы.

Для клиентов, которые получают заработную плату на счет в ВТБ, список документов существенно меньше – нужен только паспорт.

Условия кредитования ВТБ

Размер процентной ставки по кредиту зависит в первую очередь от суммы и срока, на данный момент у банка существует три программы:

  1. Кредит «Крупный» — срок кредитования от 13 до 60 мес., сумма – от 400 000 р. до 3 000 000 р., процентная ставка от 17%.
  1. Кредит «Быстрый» — срок от 6 до 12 мес., сумма – от 100 000 р. до 3 000 000 р., процентная ставка составляет 18%
  1. Кредит «Удобный» — срок от 13 до 60 мес., сумма – от 100 000 р. до 399 999 р., ставка от 19%.

Таким образом, каждый тариф рассчитан на определенную категорию заемщиков, и соответственно процентная ставка устанавливается банком индивидуально для каждого клиента.

Заявку на кредит можно подать на сайте банка ВТБ, после чего с вами связывается специалист банка и уточняет всю необходимую информацию. Только после получения решения вы посещаете отделения банка с необходимыми документами.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование кредитов других банков – это процесс оформления кредитного договора уже в новом банке на более выгодных для клиента условиях.

Выгода заемщика может заключаться в следующем:

  • Процентная ставка по новому кредиту ниже, чем по действующему, а, следовательно, и размер переплаты также снижается. Таким образом, сумма ежемесячного платежа становится меньше, что позволяет заемщику вносить оплату без просрочек.
  • Увеличивается срок кредита. Сумма ежемесячного платежа также снижается, но при этом размер итоговой переплаты будет больше (так как клиент будет платить банку проценты тот период, на который увеличился срок кредита).

Программа рефинансирования позволяет банку избавиться от неплательщика, а заемщику выбраться из ежемесячных просрочек платежей. Конечно, тот банк, который предоставляет возможность рефинансировать кредит другого банка, несет определенные риски, но для их снижения на этапе проверки служба безопасности детально рассматривает каждый случай.

Программы рефинансирования в различных банках

Рефинансирование кредитов – это возможность для банков увеличить число своих клиентов, но при этом достаточно рискованная возможность. Поэтому не каждый банк может предложить заемщику такую программу.  Рефинансируют кредиту других банков Сбербанк, Банк Хоум Кредит и ВТБ.

Сбербанк

Сбербанк предлагает два варианта рефинансирования:

  1. Рефинансирование жилищных кредитов:
    • срок до 30 лет;
    • процентная ставка от 13,75% — устанавливается индивидуально для каждого заемщика (более выгодные предложения для тех клиентов, кто получает зарплату на карту Сбербанка);
    • возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент окончания договора;
    • обязательным условием является передача предмета ипотеки в залог;
    • минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев;
    • в случае недостаточной платежеспособности заемщика есть возможность привлечение дополнительных созаемщиков;
    • заявка на рефинансирование ипотеки рассматривается в течение 10 рабочих дней.
  2. Рефинансирование потребительских кредитов:
    • срок кредитования до 5 лет;
    • процентная ставка от 17,5%;
    • максимальная сумма к выдаче – 1 000 000 р.;
    • оформление кредита без подтверждения размера дохода и трудоустройства (но без этих документов процентная ставка будет немного выше);
    • возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
    • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
    • клиент с полученной суммы может погасить не более 5 кредитов, при этом платежи по этим кредитам за последний год должны были своевременно погашаться;
    • предоставление справки полной задолженности по действующему кредиту;
    • способ получения кредита: безналичный перевод на счет действующего кредита в другом банке.

Банк Хоум Кредит

  • процентная ставка 19,9%;
  • срок до 5 лет;
  • возможная сумма для рефинансирования от 50 000 р. до 500 000 р.;
  • необходимые документы: паспорт, водительское/пенсионное удостоверение, действующий кредитный договор, справка о размере заработной платы/полис КАСКО/ПТС на автомобиль. Этим небольшим количеством документов клиент подтверждает свою благонадежность и платежеспособность;
  • наличие просрочек в кредитной истории по действующему кредиту не является помехой получить попасть в программу рефинансирования;
  • банк Хоум Кредит берет на рефинансирование любые виды кредитов как потребительские, так и целевые (ипотека, автокредит).

Особенности оформления рефинансирования

В настоящее время процесс рефинансирования занимает уже не так много времени, так как практически в каждом банке можно подать заявку на сайте или по телефону горячей линии. Как минимум, клиент получит предварительное решение (может понадобиться донести дополнительные документы для получения окончательного решения).

После получения решения необходимо обратиться в отделение банка с полным комплектом необходимых документов. Даже если сотрудник банка не уточнил, лучше взять с собой договор по действующему кредиту или справку о состоянии полной задолженности из своего старого банка.

ВТБ рефинансирование кредитов других банковВ отделении заемщик подписывает новый кредитный договор, чаще всего денежные средства банк сам перечисляет на счет вашего кредита в другом банке, а свободные денежные средства (если подавали заявку на сумму большую, чем действующий кредит) вы можете получить наличными.

Если же банк выдает всю сумму кредита вам на руки (или на карту), то вы обязаны самостоятельно закрыть действующий кредит в течение определенного срока.

Обязательно сходите в ваш старый банк и получите справку о том, что кредит закрыт и у вас нет задолженности. В некоторых финансовых учреждениях такие справки надо заказывать заранее.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор – это возможность рассчитать все финансовые показатели по вашему кредиту, не обращаясь в отделение банка. Практически на сайте каждого банка есть свой кредитный калькулятор, который позволяет провести онлайн расчеты и увидеть размер всех цифр наглядно.

Для расчета необходимо заполнить следующие графы:

  • сумма кредита,
  • срок,
  • процентная ставка (если вы пользуетесь каким-то общим калькулятором).

После процедуры расчета вы узнаете сумму ежемесячного платежа, сумму переплаты, размер эффективной процентной ставки.

Если вы не можете выбрать из многих банков хотя бы несколько, то кредитный калькулятор поможет сузить круг. После проведения самостоятельного расчета можно обращаться в отделение банка за более детальной консультацией.

Примерные расчеты

Сумма, руб. Срок, мес. Процентная ставка, % Ежемесячный платеж, руб. Переплата, руб.
100 000 60 18 2 539 52 361
100 000 36 18 3 615 30 149
300 000 60 18 7 618 157 082
300 000 36 18 10 846 90 446
500 000 60 18 12 697 261 803
500 000 36 18 18 076 150 743
1 000 000 60 18 25 393 523 606

 

Отзывы

Программа рефинансирования помогает людям выбраться из тяжелого бремени просрочек и больших ежемесячных платежей. Если заемщик когда-то ввиду своей глупости/необходимости/безвыходности (причин может быть множество) оформил дорогой кредит, то у него есть возможность изменить эту ситуацию.

Бывают ситуации, когда свой же банк предлагает рефинансировать кредит, в данном случае процедура значительно упрощается для заемщика, а возможно еще и появятся свободные деньги (банк может одобрить сумму большую, чем действующий кредит).ВТБ рефинансирование кредитов других банков

Но не стоит забывать, что по любому кредиту клиент сначала платит практически одни проценты по ссудной задолженности, а уже только к концу срока большую сумму основного долга.

Соответственно клиент сначала в одном банке будет платить проценты, потом рефинансирует свой кредит – и опять до определенного периода времени будет платить практически только одни проценты.

Следовательно, сумма переплаты значительно увеличивается, поэтому прежде чем оформлять новый кредит, тщательно просчитайте, насколько это вам выгодно.

[uptolike]

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности