Бюро кредитных историй онлайн

Все привыкли считать, что бюро кредитных историй создано банками и иными кредитными организациями для внутреннего пользования. С чем это связано? В них собирается информация относительно платежной дисциплины каждого клиента. И всякий, кто имел ранее кредиты, обращаясь в банк или иную кредитную организацию, всегда должен рассчитывать на истребование информации о нем в соответствующем бюро.

 

Бюро кредитных историй СПБ

Бюро кредитных историй в Санкт-Петербурге

АО «Северо-Западное бюро кредитных историй« — находится по адресу г. Санкт-Петербург, ул. Профессора Попова, д. 23 лит. В, офис 221. Прием проходит по предварительной записи по номеру +7 812 438-17-20.

ООО «Восточно–Европейское бюро кредитных историй« — располагается по адресу г. Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, д. 15-17, офис 103. Прием проходит по предварительной записи, с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, по субботам с 10:00 до 14:00 по номерам +7 812 575-84-01, +7 812 575-84-02, +7 812 575-84-03.

Онлайн-заявка на проверку кредитной истории

Заявка делается или непосредственно на сайт бюро, в котором предположительно находятся сведения, или иными способами:

  • через сайт банка, с которым есть отношения;
  • через брокеров или иных посредников, занимающихся вопросами предоставления досье и оказанием, связанных с этим услуг.

Получить сведения 1 раз бесплатно можно, все остальные разы – платные. Если же организация требует оплатить их услуги, хотя обращение до этого в течение года не было, есть повод написать жалобу. Если же запрос отправляет специализированная компания, в которую обратился заемщик, услуга будет платная.

Всегда для получения услуг с использованием сайтов бюро пользователь проходит регистрацию.

Услуги ими оказываются не всегда один и те же, общий перечень таков:

  • получение кода субъекта кредитной истории (необязательно, но делает проще получение информации);
  • сообщение о внесении новых данных в досье;
  • скоринг-тест;
  • проверка залогового имущества;
  • помощь в исправлении ошибок в досье.

Естественно данный перечень неполный, каждая организация имеет свои особенности.

Ответы пересылаются или почтой или в электронной форме или отдаются  при личной явке заказчика или его представителя.

Преимущества

В основном преимущества от наличия кредитных историй получает кредитная организация, однако потребитель тоже получает кое-что:

  • онлайн-режим позволяет заказать выписку из материалов кредитного досье;
  • общение с бюро происходит при желании в онлайн-режиме, опять же общение может происходить через менеджера по телефону.

Кредитные организации вносят информацию, скорее всего, через интернет, однако лишний раз клиенту передавать такую информацию не будут. Тем более, что приходится удостоверять личность.

Выписка из бюро кредитных историй — что дает?

Постепенно общество приходит к выводу о влиянии репутации на отношения с людьми и финансовые дела. Поэтому необходимо проверять сведения о своей кредитной истории.

Часто потенциальному клиенту отказывают в выдаче кредита, и никто не объясняет причину или говорят, но малоубедительно. Выписка из истории даст возможность разобраться в этом. Ведь необязательно причина в проблемной кредитной истории, вполне возможны и другие.

  • Выписка дает возможность контролировать выполнение своих платежей. Кредитные конторы быстро реагируют на какой-то негатив со стороны клиентов и вносят соответствующие сведения без предупреждения. Звонки относительно долгов только начались, а отметка в кредитной истории уже имеется. Конечно, не всегда так, но вероятность этого высока;
  • Проблема открытых счетов, используемых для погашения кредитов. Обслуживание кредита обеспечивается через открытие счетов. Клиент платит кредит не просто в банк, а на конкретный счет. После выплаты долга счет обязаны закрыть, для многих банков – это повод заставить клиентов заплатить за выдачу справки об отсутствии долга по такому-то кредиту и закрытие счета, что не вполне законно. Сам факт наличия открытого счета является для кредитных организаций тревожным признаком;
  • Обнаружение ошибок в кредитной истории: наличие современной техники не является панацеей от внесения ошибочных данных, поэтому потребителю желательно отслеживать все, что банки вносят о нем в сведения, собираемые бюро;
  • Защита от мошенничества, в частности, оформления кредита на чужое имя, проверку стоит проводить в случае перемены документов, их кражи, потери.

Получение кредита без справок и поручителей

Причина требований справок – подтверждение слов клиента о наличии средств на выплату будущего долга. Обстоятельства временами меняются, но это лучше чем ничего.

Кредитные организации отличаются по степени проверок платежеспособности клиентов. Замечено, что заемщик, ранее бравший кредит, имеет больше шансов получить новый.  В зависимости от объема ранее взятого человеком, предлагают повышение кредитного лимита по карте.

Если же брался денежный кредит без оформления карты, клиенту нет необходимости снова собирать данные о своих доходах. В банке могут уточнить, изменилось ли что-то в имущественном положении, но проблем обычно не возникает.

Банк, ранее выдававший кредит, зная, что клиент проявил надежность и добросовестность, не будет требовать также и привлечения поручителя. Сразу стоит отметить, данное правило касается небольших кредитов (до 100 тыс. в среднем), где поручители привлекаются на выбор банка. Если же кредит достаточно крупный и наличие поручителя обязательно, клиент получает в качестве поощрения снижение процентной ставки.

Банк, имея сведения о заемщике, о его добросовестности, будет более благосклонен:

  • в части обеспечения займа (за исключением ипотеки или автомобильного кредитования) будет достаточно или залога или поручительства вместо двух видов обеспечения одновременно;
  • справки о доходах попросят, но будет менее критичное к цифрам в них отношение;
  • процентную ставку снизят, вопрос насколько существенно.

Вообще сложно что-то конкретное говорить одновременно про все кредитные организации, каждая из них строит самостоятельную политику  в области кредитования, и действует в каждой конкретной ситуации по-своему.

Какие документы надо для получения КИ?

Бюро кредитных историй СПБСведения получают или человек, на которого составлен досье, или организация, работающая с бюро кредитных историй.

В первом случае нужно предоставить:

  • паспорт;
  • доверенность, если сведения получает кто-то другой.

Если подается письменный запрос, отправляется письмо с приложением паспорта и доверенностью, желательно оригиналом.

Если запрос отсылается из кредитной организации, обязательным элементом является согласие на получение соответствующей информации от клиента.

Подписывается:

  • разрешение о получении доступа к кредитной истории;
  • заявление об обработке персональных данных;
  • согласие на передачу или получение информации от третьих лиц.

Доступ к историям имеют только компании, работающие по договору с соответствующим кредитным бюро.

Доступ дан в случаях, определенных законом, и правоохранительным органам, и суду, и нотариусу.

В этом случае основанием для запроса будут постановления должностных лиц с изложением основания и цели, для которой истребуется досье.

Ошибка в кредитной истории

Нередкой становится ситуация с заемщиками, неоднократно бравшими кредит, гасившими все в сроки, прописанные в договоре или раньше, после же ни один банк не хочет выдавать займ.

Причиной оказывается проблемная кредитная история. Банкиры не всегда сообщают, что именно досье стало причиной отказа, максимум об этом скажет уклончиво работник банка. Сделано это будет неофициально.

Ошибки появляются по разным причинам:

  • технические сбои в информационной системе банков и бюро;
  • человеческий фактор (непрофессионализм или перегруженность персонала, работающего с кредитными историями).

В результате путаются имена, фамилии, отчества, смешиваются или искажаются данные о ранее имевших место обязательствах.

Как поступить?

  • отправить запрос в ЦБ для получения ответа, где находится кредитная история;
  • отправить запрос для получения полной информации по своему досье в соответствующее бюро;
  • выяснить причину искажения данных (ошибка банка или бюро);
  • направить претензию к виновнику внесения неправильных сведений.

В случае отказа или отсутствия ответа составить иск с приложением бумаг, доказывающих факт искажения и отправки запросов в бюро и банк.

Перед этим не лишним будет отправка жалоб в ЦБ, Роспотребнадзор, прокуратуру.

Все эти действия будут для банка не только неприятными, но и нести в себе негативные последствия: лишние проверки, более придирчивое отношение при переоформлении лицензии, штрафами, размером в десятки тысяч рублей.

[uptolike]

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности