Где взять кредит на погашение других кредитов?

Перекредитованием пользуются клиенты, узнавшие о новых кредитных продуктах в этом же банке, которые гораздо выгоднее, чем старый кредит. Или же заемщика не устраивают процентные ставки в данном банке, и он решает обратиться в другую кредитную организацию за меньшим процентом.

Где взять кредит на погашение других кредитов

Предложения банков

Самые известные банки России предлагают рефинансирование различных кредитов на выгодных условиях. Вот несколько примеров.

Сбербанк – предлагает погасить текущие долги, предоставленные как у себя, так и в других банках. Обязательным условием является отсутствие долгов по прошлому кредиту. Предложение распространяется на потребительский и ипотечный кредит. Максимальный срок жилищного кредитования – 30 лет, а минимальная ставка – 12,25% в год. Потребительский кредит предоставляется для погашения 5 займов, годовой процент – до 17, максимальная сумма – 1 млн. руб. на срок 5 лет. Данный займ не требует предоставления справок о доходах и трудовой книжки.Где взять кредит на погашение других кредитов

ВТБ 24 – не требует поручительства, однако минимальный процент устанавливает на отметке 15,5, к тому же для участников зарплатных проектов. Здесь необходимо представить полный стандартный пакет документов.

Банк Москвы – предлагает самую низкую процентную ставку на рефинансирование ипотеки – менее 11%, первоначальный взнос должен составлять минимум 10% от общей суммы, а предоставляется он на период от 3 до 30 лет.

Траст – рефинансирует потребительские кредиты на срок до 5 лет с суммой до 300 тыс. руб.

Как получить кредит на погашение других кредитов?

Понадобиться такой кредит может в двух случаях:

  1. чтобы увеличить срок предыдущего;
  2. чтобы уменьшить процентную ставку по сравнению с прошлым займом.

Каждый банк диктует свои условия по перекредитованию, но, как правило, все они сходятся на одном общем: к этому моменту заемщик должен осуществлять выплаты по ранее взятому кредиту, по крайней мере, 9 месяцев.

Физическим лицам получить кредит на погашение других кредитов проще, чем юридическому лицу.

Заемщик может перекредитоваться в разных банках различными способами:

  • «классическая схема» – залог недвижимости банку до момента погашения кредита; в свою очередь кредитная организация расплачивается с предыдущим долгом, а клиент берет на себя новые долговые обязательства, но с меньшей ставкой по кредиту;
  • «кривая схема» – взяв кредит, клиент относит оставшуюся сумму в нужный банк, а в другом расплачивается за новый.

Если вдруг человек потерял официальный доход, а долги отдавать нужно, решение можно найти и в этой ситуации. Есть финансовые организации, способные перекредитовать клиента и без справок о заработке.

Необходимо помнить, чем легче кредитные условия, тем тяжелее кредитные обязательства. Это значит, что обычно кредит с наименьшим пакетом требуемых документов становится кредитом с наибольшим процентом.

Что касается документов, то везде все практически то же самое: паспорт, справка о доходах, прописка, только еще прибавится история платежей и остаток по старому кредиту.

Проанализировав данные, банк определит сумму кредита. Процедура получения такого займа не будет отличаться от получения иных кредитов. Можно попросить и больше. Можно также попросить кредит на погашение займа в этом же банке или на взятый в другом.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это привлечение нового займа для полного или частичного погашения кредита.

Преимущества данной процедуры:

  1. процентная ставка по сравнению с предыдущим кредитом станет меньше;
  2. ежемесячный платеж также уменьшится;
  3. можно изменить срок кредитования как в большую, так и в меньшую сторону;
  4. есть возможность взять займ в другой валюте;
  5. возможно, в первую очередь, погасить проценты по кредиту, а потом – основной долг.

Цели рефинансирования

Кредит рефинансируется обычно для изменения условий займа в положительную сторону для заемщика. Досрочное погашение одного кредита происходит за счет второго, нового займа, взятого в другом банке, иногда в том же.

Для каждого случая цель может отличаться:

  1. Где взять кредит на погашение других кредитовСамая часто встречающаяся цель, преследуемая заемщиком, заключается в уменьшении итоговой суммы возврата ипотечного займа. Достигается она путем рефинансирования по меньшему проценту, таким образом, кредитуемое жилье обойдется дешевле, так как переплата снизится.
    Брать кредит на погашение другого наиболее благоприятно в моменты рыночного уменьшения ставок по ипотеке. Это может случиться не один раз в течение времени, на которое взяты кредитные обязательства. Удачной возможностью для должника становится возникновение на ипотечном рынке нового игрока.
    Не менее благоприятным станет момент, когда ипотечная организация захочет изменить свою долю на данном рынке. Такие действия нередко сопровождаются демпингом – понижением процентных ставок и первого взноса по ипотеке.
  2. Вследствие увеличения срока по выплате кредита сокращается сумма ежемесячного платежа. В некоторых случаях он может быть снижен благодаря снижению цен на обслуживание кредита.
  3. Прибегая к рефинансированию, плательщик надеется поменять валюту, в которой он выплачивает кредит. Иногда это оказывается выгодным мероприятием, необходимо разбираться в экономике и учитывать внешнеполитическую обстановку.
  4. Рефинансирование может поспособствовать в получении дополнительных заемных средств, которые может предоставить повторный кредит на недвижимость. Такие средства можно получить:
    • когда цена на недвижимость, заложенную по ипотеке, значительно возросла;
    • в случае погашения заемщиком большой доли займа;
    • если рефинансирующая организация, дает кредит с большей суммой относительно оценочной стоимости объекта залога. Сумма такого кредита редко бывает больше остатка по ипотеке.

Виды рефинансирования

Кредиты бывают разные, следовательно, и виды рефинансирования потребительских кредитов тоже различаются.

Где взять кредит на погашение других кредитовМожно выделить несколько типов кредитов, которые могут подлежать рефинансированию:

  • кредиты для малого бизнеса;
  • потребительские кредиты;
  • займы кредитных карт;
  • целевые кредиты, в том числе автомобильные и жилищные займы.

За рефинансированием ипотечных кредитов обращаются чаще всего, это связано со сроками выплаты долга – от 15 до 30 лет.

Регулярно, в целях привлечения новой клиентской базы, кредитные организации предлагают новые и обновленные кредитные продукты для рефинансирования. Решающими факторами являются рыночная ситуация, положение конкретного банка, состояние его активов и прочие.

Иногда в кредитном договоре может быть прописан запрет на рефинансирование, так что во избежание разочарований внимательно читайте документ перед его подписанием. Мало ли что может понадобиться в будущем, в финансовых вопросах надо быть готовым ко всему.

Перекредитование для клиентов с плохой кредитной историей

Самая благоприятная ситуация, конечно, у клиента с положительной кредитной историей. Однако, есть заемщики, волей случая испортившие кредитную историю. Как же быть им? Неужели все безнадежно? Нет, все же можно найти организацию, согласную предоставить займ.

Приняв заявление о рефинансировании, банк обращает внимание на следующие факторы:

  • срок и размер просрочки – на незначительные промахи многие банки закрывают глаза, давая клиенту второй шанс. Другое дело, когда неплательщик злостный и имеет задолженности по несколько месяцев;
  • предоставление залога – исправить ситуацию можно, предложив некое имущество под залог (квартиру, машину, дачу, земельный участок). Банки положительно смотрят на данный способ обеспечения рисков;
  • надежный поручитель – если свое кредитное прошлое испорчено, то можно привлечь поручителя, который подойдет банку в качестве гаранта;
  • выбор банка – неблагополучный клиент вправе рассчитывать на помощь кредитной организации, однако условия будут более жесткие, нежели у клиента с безупречной репутацией. Обычно в таких случаях небольшой ежемесячный платеж и длительный срок компенсируется высокой процентной ставкой и разнообразными комиссиями.

Объединение нескольких кредитов

Несколько потребительских кредитов платить тоже не всегда удобно, приходит время, когда созревает необходимость объединить их в один. Такое рефинансирование практикуется все чаще, к тому же условия получаются более выгодные, да и успевать везде не придется, а также запоминать, где и какая сумма нужна. Так недолго запутаться и пропустить что-нибудь.

С целевыми кредитами все немного сложнее. В нашей стране такое не практикуется, а в западных государствах существует услуга консолидации кредитов, куда объединяются и ипотека, и автокредит, и займы по нескольким кредитным картам. Очень удобно, учитывая, что все взносы превращаются в один.

Смена банка

Перекредитовать своего клиента может не каждый банк, но конкуренция на финансовом рынке сделает свое дело. Другие банки с удовольствием переманят нового клиента к себе. Иногда действительно выгодно стать клиентом другого банка и изменить условия в сою пользу.

Увеличение суммы или срока кредита

Бывает так, что кредит вы уже взяли, какое-то время выплачиваете его, а вдруг понадобились еще деньги. Шансов на дополнительный кредит чрезвычайно мало. Вот тут можно попробовать увеличить сумму кредита путем рефинансирования.

Также банки идут навстречу своим клиентам, увеличивая срок займа, одновременно снижая ежемесячный платеж. Можно объединить в одном новом кредите оба этих условия.

Какие выгоды от рефинансирования получают банки?

Несомненно, клиент только выигрывает, взяв кредит на более выгодных условиях, чем предыдущий. Но и банки тоже имеют свою определенную выгоду.

Польза от рефинансирования для банка:

  1. борьба за клиентов – на розничном рынке темпы кредитования растут очень медленно, а кредитоспособных заемщиков становится все меньше, поэтому ценного каждого клиента для каждого банка чрезвычайно высока;
  2. выполнение плана – предлагая более щадящие условия для заемщика (понижая ставку, повышая сроки, делая график оплаты более гибким), кредитные организации делают из чужих клиентов своих; а рефинансируя свой собственный кредит, банк еще какое-то время получает с клиента дополнительные проценты;
  3. меньше невозвратных задолженностей – многие банки не хотят портить репутацию своих клиентов, а, следовательно, и оставаться без данных в долг средств.

Как выбрать банк для рефинансирования?

При изучении вопроса о перекредитовании в любом случае дойдет дело до банка, в котором лучше всего взять такой кредит. Если у заемщика несколько микрозаймов, которые вместе образовывают довольно приличную сумму, тянуть которую нелегко, то тут однозначно надо обращаться в банк за новым кредитом.

Ведь, во-первых, в микрофинансовых организациях, как правило, высокие процентные ставки. Банковский кредит обычно решает данный вопрос в пользу заемщика, предлагая ставку ниже.

Во-вторых, гораздо удобнее возвращать один долг в одну организацию, чем несколько в разные. К примеру, один микрозайм для бюджета был практически незаметен, тут появился второй – стало уже ощутимее, а с третьим стало и вовсе тяжело.

Где взять кредит на погашение других кредитовОбязательно, читая договор о рефинансировании, прикиньте статус банка и его способности:

  • в состоянии ли банк изменить срок кредитования (либо увеличить, либо уменьшить);
  • может ли сократить ежемесячный платеж;
  • возможно ли сменить валюту займа;
  • существует ли в данном банке программа, позволяющая первым делом погасить проценты, а после взяться за сумму основного долга;
  • сможет ли банк увеличить сумму кредита или предоставить более выгодные партнерские условия, если предоставить имущество в залог.

На что обратить внимание?

Когда у вас уже есть несколько банков на примете, хорошенько взвесьте свое финансовое положение, чтобы выбрать наиболее подходящую схему рефинансирования. Банки обычно выдвигают обязательное условие партнерства: у заемщика должен быть постоянный источник дохода, причем как минимум полгода. Низкий доход клиента позволяет банку выдвинуть требование о наличии поручителя по кредиту, доход которого должен быть не меньше, чем кредитуемого лица.

Определившись с банком, где вы возьмете кредит на погашение других кредитов, займитесь подготовкой пакета документов. Обычно он ни чем не отличается от документации для обычного займа. Прибавляется только выписка из банков об остатке по прошлым кредитам.

Итак, из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование – это целевой продукт, подразумевающий под собой погашение других кредитов за счет нового. Должники пользуются перекредитованием для изменения срока займа, уменьшения ежемесячной выплаты, процентной ставки, итоговой суммы по кредиту, а иногда и для перехода на другую валюту.

Выгоду преследуют как заемщики, так и кредитные организации. Любой займ в состоянии предоставить клиенту некоторые преимущества, главное, знать, какие, как их получить, и как ими пользоваться.
[uptolike]

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности