Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Страхование, связанное с кредитом, это один из дополнительных способов обеспечения возврата кредита и статья доходов для страховых компаний. Но для заёмщиков, которые пытаются получить займ от безденежья, дополнительная статья расходов совсем ни к чему.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Схема ожидания незаконно удержанной премии:

  1. Исковое заявление.
  2. Предварительное слушание (примерно через 2 недели).
  3. Ещё одно или два заседания.
  4. Через месяц после вынесения решения оно вступает в законную силу.
  5. На его основании запрашивается исполнительный лист и посылается по месту нахождения должника в ФССП.

Написание заявления

Для возврата страховой премии в течение предусмотренного договором периода достаточно написать заявление, в котором указать номер и дату страхового договора либо т. н. «страховой программы» (под этим названием банки обычно маскируют страховой договор).

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

В заявлении нужно указать номер счёта в банке, куда страховщик обязан перечислить взнос. Полные реквизиты банковского счёта включают в себя:

  • Название банка;
  • ИНН;
  • КПП;
  • БИК;
  • Корсчёт;
  • Расчётный счёт;
  • Фамилию, имя и отчество получателя.

Образец заявления на возврат страховки

В: _______________________________________ (наименование банка) __________________________________________ (адрес банка)

От: _______________________________________ (Ф.И.О.)

__________________________________________ (паспортные данные)

__________________________________________ (тел., E-mail)

Заявление о возврате страховой премии по договору № ______от______________   «______»

__________20 _____года, между мной и банком «Название банка», был заключен кредитный договор №_____. «______» __________20 _____года с моего счета №__________________________________ списали страховую премию по договору страхования №_____ , от «______» __________20 _____года, который был мне навязан. Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Прошу считать договор страхования между мной и банком ______________ недействительным и вернуть списанную в безакцептном порядке сумму на мой счет. В противном случае, оставляю за собой право обратиться в суд.

Дата__________                         __________________________Подпись

Порядок возврата

Если заявление было подано в срок, установленный договором страхования, у страховщика нет правовых оснований для удержания премии, и она подлежит перечислению на счёт страхователя. Расходы по переводу денег (комиссия банка) оплачиваются отправителем (страховой компанией).

Как будет протекать процесс?

  • При правильной подаче искового заявления судья назначает предварительное судебное заседание, оно же собеседование, оно же «беседа». После «беседы» назначается основное слушание, обычно через 10 — 15 дней от даты собеседования.
  • Если ответчик не является (а представители банков и страховых компаний редко приезжают на процессы), судья может назначить ещё одно заседание после такого же по длительности перерыва. Если ответчик не является повторно, судья выносит заочное решение, через месяц оно, если не будет обжаловано, вступает в законную силу.
  • Далее в суде запрашивается исполнительный лист и направляется приставам по месту нахождения ответчика. В отличие от должников-граждан банки и страховые компании всегда имеют достаточно имущества и средств, которые можно арестовать.
  • Если участвовать в процессах не получается, в суд можно заявить ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Возможно ли возвращение страховки по кредиту?

В страховых договорах, которые прилагаются к договорам кредитным, часто прописывается право страхователя (гражданина) расторгнуть страховой договор, вернуть страховую премию (она же страховой взнос) в течение небольшого времени: как правило, десяти дней. Это не благотворительность со стороны страховщиков.

Таким образом они формально предоставляют потребителю право отказаться от страховки, но фактически не рискуют потерей клиента: мало кто успевает за указанный срок обнаружить несправедливость договора, найти условие о возврате премии и обратиться за ней в страховую компанию.

Чтобы доказать в суде злоупотребление правом со стороны банка и страховщика, нужно указать на такие особенности навязанного условия как:

  1. мелкий шрифт;
  2. неясный статус взыскиваемого взноса;
  3. невозможность выбрать договор займа без страховки.

Страхование товаров, на которые оформляется кредит

Тем не менее, существуют взаимовыгодные для банка и заёмщика варианты страхования: это страхование дорогого имущества, приобретаемого в кредит, прежде всего, автомобилей и недвижимости.

Автомобили страхуются так же как и при КАСКО: от угона и повреждения. А вот недвижимость помимо обычно страхования от пожара, землетрясения и т. п. можно защитить договором титульного страхования.

Таким образом страхуются права покупателя на приобретённую квартиру (дом): если появится претендент на квартиру (истинный владелец, забытый наследник),  покупатели получают страховую выплату.

Таким образом, вполне разумно застраховать:

  1. Машину от угона;
  2. Её же от повреждения свыше суммы ОСАГО;
  3. Дом от пожара, землетрясения, взрыва бытового газа;
  4. Недвижимость от утраты права собственности (титульное страхование).

Возврат при потребительском займе

Наиболее важен для заёмщиков возврат страховой премии по договору, который навязывается в банках при оформлении потребительского кредита. Если срок возврата, указанный в договоре, пропущен, следует обращаться в суд за взысканием страховой премии и штрафа в пользу потребителя (50% от присуждённой суммы).

В суде банки и страховые компании обычно возражают против удовлетворения исковых требований, но из объективных обстоятельств заключения кредитного и страхового договоров судья довольно быстро устанавливает правду. Страховку вряд ли можно назвать добровольной, если она заключалась:

  1. В офисе банка;
  2. В рамках договора с банком;
  3. При деньгах всё ещё в кассе банка.

Возврат при досрочном погашении

Возврат страховой премии при исчезновении застрахованного риска предусмотрен в 958 статье Гражданского кодекса.

Если человек действительно застраховался от потери работы или несчастного случая в пользу банка (чтобы кредит не взыскивали приставы, а оплатила страховая компания), но досрочно погасил кредит, он имеет право получить назад часть суммы страховки пропорционально времени, которое действовал бы кредит без досрочного погашения. (Правда, возврату не подлежит небольшая часть страховки, т. н. «нагрузка» на осуществлении работы страховой компании.)

Особенно актуален возврат части страховки по договору титульного страхования. Там высокие страховые премии, которые призваны обеспечить удовлетворительную денежную выплату страхователю даже через несколько лет, с учётом инфляции.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту –
особенности и частые ошибки

Многие заёмщики, которым была навязана страховка, просто упускают срок в несколько дней, в течение которого они могли вернуть премию согласно страховому договору.

Пытаясь самостоятельно подать иск о защите прав потребителей, заёмщики иногда путаются в подсудности и обращаются с иском в районный суд, тогда как в их случае (при цене иска до 50 тысяч рублей) дело подсудно мировому суду. При этом в цену иска не входят штраф в пользу потребителя и плата за юридические услуги.

В зависимости от того, какую форму навязанной страховки придумали банк и страховщик, следует определиться: предъявлять ли иск к страховой компании (если договор страхования заключён напрямую) либо к банку (если деньги удержаны для участия в «страховой программе».

Если страховку к кредиту навязали индивидуальному предпринимателю, который брал кредит для деловых нужд и подписывал договор именно как ИП, то дело относится к подсудности арбитражных судов, и закон о защите прав потребителей здесь не действует.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?Это значит, что предприниматель не освобождается от уплаты пошлины и не может ссылаться на 12 статью ЗоЗПП, которая утверждает «презумпцию дилетантизма» потребителя (в т. ч. и заёмщика).

Иногда договор предусматривает обязательный досудебный порядок разрешения споров. В этом случае сначала надо отправить ответчику претензию, в случае его отказа от выполнения приложить к иску уведомление о вручении, либо экземпляр претензии со штампом организации-ответчика о приёме.

Итак, следует точно определить:

  1. Ответчика (банк или СК);
  2. Суд (мировой, районный или арбитражный);
  3. Порядок подачи иска (с обязательным досудебным урегулированием или без такового).

Тонкости взыскания страховых взносов

Иногда заёмщик без юридического образования отказывается от судебной защиты прав, потому что слышал, что срок давности по страховым искам составляет два года. Двухлетний срок давности предусмотрен только для споров о страховых выплатах, но не о страховых взносах.

Если прошло три года с момента подписания договора, это ещё не означает истечения срока, т. к. срок начинает исчисляться с того момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушенном праве. Если иск предъявлен в суд, течение исковой давности приостанавливается.

Иногда заёмщик сам себя «хоронит», вздыхая: но я же сам подписал! Однако Гражданский кодекс гласит, что сделка, совершённая под влиянием существенного заблуждения, является недействительной.

Подача иска в суд по делу о защите прав потребителей не будет стоить заёмщику даже копейки госпошлины (при цене иска до миллиона рублей).

[uptolike]

Быстрое оформление кредита

Оставить комментарий

очиститьОтправить

Нажимая "Отправить" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности