Как проверить кредитную историю?

Как проверить кредитную историю?

Старался всю жизнь обходиться без кредитов, и долгое время мне это удавалось. Но, кризис в стране внес свои коррективы. Потребовалась крупная сумма денег, которую занять было не у кого, да и не очень удобно. Гордость не позволяла. Решил обратиться в банк. Работа есть, зарплата высокая, кредитов раньше не брал и долгов никаких нет. Казалось бы, идеальный заемщик. Но, к моему удивлению 4 банка отказали мне, а некоторые еще и предложили поправить у них кредитную историю (КИ), потому что с ней что-то не так. Причем, подправить ее можно было за деньги, что-то там купив. Я отказался и попросил предоставить мне данные моей кредитной истории, на что получил отрицательный ответ.

Каждый раз офисы банка я покидал в недоумении. Уже испугался, что без моего ведома кто-то оформил на меня кредит, и теперь на мне висят долги. На тот момент, я не знал, как проверить кредитную историю. Уже потом, найдя способ проверить свою кредитную историю, я разобрался, что к чему и понял в чем дело. Как оказалось, в моем случае ничего криминального не было.

Как проверить свою кредитную историю?

Несмотря на то, что при подаче заявки каждый банк отправляет запрос в агентство, которое предоставляет информацию о клиенте, ему самому отчет не предоставляют. Они лишь, в случае отказа, могут объяснить это тем, что что-то не так с КИ. Например, были просрочки, либо есть непогашенные долги. Но, распечатывать отчет и давать его на руки никто не будет. Есть банки, которые предоставляют информацию по кредитной истории. Для этого необходимо обратиться в отделение с паспортом. Времени это занимает не так много, но услуга не бесплатная. Стоимость в каждом банке разная.

Например,
я решил проверить ее в Сбербанке, посчитав, что это самый надежный банк, который предоставит мне точно корректную информацию. Услуга обошлась мне в 580 рублей + шоколадка милой сотруднице, которая еще и распечатала все и объяснила в чем дело, расшифровала непонятные мне термины. А дело было в том, что кредитной истории у меня не было. В этом и причина отказов. Единственный минус проверки в банке заключатся в том, что нужно ждать очереди именно в самом зале. Но, все равно это получается намного быстрее, чем ждать ответа от бюро по почте.

Также свою КИ можно получить, если приобрести услугу некоторых банков, которая направлена на то, чтобы исправить ее. Услуга не бесплатная, и выписка из КИ идет к договору в качестве бонуса. Стоит от 5000 рублей и выше, что меня не устроило. Тем более что «лечить» мне было нечего, и я отказался. Можно еще через интернет проверить историю, что я впоследствии и сделал, когда кредит уже одобрили, чтобы проверить, как вообще эта история выглядит и что в ней указано.

Возможность раз в год получить кредитный отчет совершенно бесплатно

По закону раз в год можно получить отчет из своей кредитной истории. Для этого, необходимо определиться с бюро, которое предоставляет такую информацию, найти адрес и отправить туда письмо с необходимым пакетом документов и заявлением.

  • нотариально заверенную копию паспорта, с личной подписью
  • заверенную копию кода ИНН с подписью человека, который хочет получить отчет по своей КИ
  • заявление для получения КИ

Бланк заявления или образец его заполнения можно найти в интернете. Я рассматривал этот вариант, а потом посчитал, сколько будут стоить услуги нотариуса, отправка письма, и решил, что проще пойти в банк и получить информацию быстро, а не ждать еще неделями обратного письма с ответом. Хотя, может некоторым этот способ удобнее и выгоднее. Но, не в моем случае. Мне нужно было получить ответ быстро и времени ждать не было.

Проверка кредитной истории через онлайн-сервисы

Теоретически можно проверить КИ и через интернет, но лучше это делать на сайтах банков или официальных порталах кредитных бюро. Информация не предоставляется сиюминутно. К этому тоже следует быть готовым. Но и это не так просто и не бесплатно. После подачи запроса, необходимо пройти идентификацию, что тоже отнимет время. Дело в том, что бюро КИ, как и банки, не могут предоставлять информацию третьим лицам. Поэтому им нужно убедиться в том, что запрос человек лично подал запрос, а не кто-то другой. На сайтах бюро Ки можно подробнее найти информацию о том, как пройти идентификацию. Некоторые бюро КИ позволяют получить первый отчет бесплатно, например, Эквифакс. Но, за все последующие придется платить. Кроме того, выбирая сайт, который предлагает услуги предоставления КИ, следует быть внимательным и осторожным. Я чуть не попался. Хорошо, что отзывы прочитал. С меня потребовали скан паспорта и кучу лишней информации. Заподозрив неладное, решил посмотреть отзывы об этом сервисе. Оказалось мошенники, которые продают данные пользователей. Еще и деньги берут за услугу, которая не будет оказана. Поэтому следует быть внимательным на этом моменте.

Что делать, если кредитной истории нет?

Как оказалось, именно в этом и заключалась моя проблема. Банки могут отказать в выдаче кредита не только заемщикам, у которых испорченная кредитная история, но и тем, у кого ее вообще нет. Как раз мой случай.

Как мне потом объяснили, проблема заключалась и в том, что я для получения кредита, подал много онлайн-заявок, что тоже делать нельзя. Оказывается, если подавать за короткий срок много заявок на получение кредита в разные банки, благонадежность клиента в глазах их службы безопасности падает, и они могут отказать. Поэтому на этот момент тоже стоит обратить внимание. В банках мне предлагали каких-то кредитных докторов, которые, насколько я понял, «лечат» историю. Они ее не обеляют, а просто показывают, что клиент в последнее время исправился и добросовестно платит. Для этого банк оформляет ему поочередно несколько небольших кредитов с довольно высокими процентами, которые заемщик должен выплатить добросовестно, без просрочек и досрочного погашения. И только потом, этот же банк ему одобрит уже кредит на крупную сумму. Вся эта процедура может занять до 2 лет. Это подходит тем, у кого действительно КИ испорчена. А у меня ее попросту не было.

Вычитал в интернете, что можно взять какие-нибудь небольшие кредиты на короткий сроки и исправно платить из, либо купить какую-нибудь технику, услугу в кредит, чтобы формировалась история. У меня на все это времени не было, т. к. срочно требовались 800 000 рублей. Кредит я все-таки получил, но не простой, а залоговый. Только под залог авто мне одобрили такую сумму. Сравнив условия, обнаружил, что залоговый кредит выгоднее обычного. Поэтому даже рад, что в первые обращения банки мне отказывали.

Пришел к выводу о том,
что зарекаться ни от чего нельзя. Многим кажется, что им точно кредиты не понадобятся. Но, жизнь непредсказуема, и ситуации могут возникнуть самые разные. Поэтому, даже, если кредитной истории нет, лучше начать ее формировать, чтобы она была. Потом, если потребуется оформить кредит в банке, можно будет получить быстрое и положительное решение по заявке, потому что они будут видеть, что кредитная история хорошая, что немаловажно.

Насколько я понял, даже, если кредитная история плохая, ее можно «вылечить» при помощи тех продуктов, которые мне предлагали в некоторых банках. Я сразу отказался, а потом посмотрел в интернете подробнее, что это такое. Многие жалуются, что это не работает, и часто сам банк отказываем им в дальнейшем в выдаче кредита, несмотря на то, что сам «пролечил». Поэтому, если кредитной истории нет, лучше брать небольшие кредиты, либо покупать какие-то товары и вовремя все возвращать, как делаю теперь я, после закрытия основного крупного кредита, ради которого все это и затевалось. Сейчас у меня вообще карта рассрочки. Покупаю товары. Получается, что переплаты нет, но в КИ это выглядит именно как кредит. Несмотря на то, что это рассрочка, все равно необходимо платежи совершать вовремя, иначе кредитная история испортится.

Если же у человека испорченная кредитная история, лучше постараться взять небольшой кредит, вернуть его, затем взять новый и так постоянно. Этот вариант, как мне кажется, подойдет для тех, кто потом захочет взять сумму покрупнее, чтобы банк видел, что заемщик исправился и добросовестно в последние годы все платит, не допуская просрочек. И обязательно регулярно, как минимум раз в год следует проверять свою КИ, используя один из способов. Это на всякий случай, чтобы сюрпризов неприятных не было, и быть уверенным в том, что все в порядке.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *