Низкие процентные ставки – это мечта любого кредитополучателя. На сегодняшний день это относительная экономическая категория. Но и здесь есть строго регламентированные моменты.

1. Категорически исключать работу с микрофинансовыми организациями и ломбардами.
2. Аргументированно убеждать кредиторов в своей финансовой состоятельности.
3. Обладать легальным доходом, который достаточно обеспечивает покрытие кредитных платежей.
4. Рабочий стаж не менее трех – пяти лет на одном и том же месте.
5. Предоставить чистую кредитную историю.

Минимальный процент

Вожделенный кредит на приобретение той или иной материальной ценности, средства комфорта или статусной вещи, может решить все вопросы по поводу самой смелой мечты и достаточно просто и легко претворить ее в реальность.

Получение кредита в наличных под минимальный процент, соблюдая строго определенные требования весьма несложно. Требования просты и выполнить их достаточно просто, необходимо только следовать их логическому алгоритму, который заключается в следующих моментах:

• Оформлять кредиты следует на минимально возможные сроки.
• Сразу собирать наиболее полные пакеты документов.
• Необходимо отдавать предпочтение краткосрочным целевым займам.
• Обязательно следует предоставить кредитному учреждению сведения, которые подтверждают вашу платежеспособность.
• Большой плюс для положительного решения банка составляет официальное легальное трудоустройство.
• При необходимости предоставляйте кредиторам залог с достаточным уровнем ликвидности.
• Контролируйте свою кредитную историю. Категорически не следует позволять просрочки, нужно аккуратно вносить каждый требуемый платеж.
• Очень ценится постоянное или долгосрочное сотрудничество с одними и теми же учреждениями банков, становитесь их постоянными клиентами.
• Если кредитные средства целевые и они пойдут на развитие бизнеса, наилучшим вариантом для минимизации процентных ставок будет предоставление достойного бизнес проекта.
• Наличие нескольких солидных поручителей.

Используя все приведенные факторы, клиент вполне может рассчитывать на значительное снижение процентных ставок и использование программ лояльности.

Возможно ли взять не в банке?

На сегодня у подавляющего большинства людей возникает желание получить как можно более выгодные кредиты с низкими процентами. В сетях можно найти массу информации, которая очень часто просто приводит в замешательство тех, кто плохо знаком с современными кредитными технологиями.

Те или иные предложения обычно преподносятся настолько привлекательно, что трудно разобраться самостоятельно:

• На одних сайтах можно досконально изучить все нюансы кредитного договора и его приложений.
• Другие предлагают комфортный и легкодоступный кредитный калькулятор.
• Возможны онлайн консультации со специалистами того или иного банковского учреждения.

Но, несмотря на все эти удобства, солидные банки предпочитают работать с клиентом напрямую, в режиме реального диалога, тогда именно и приходит время обсудить все вопросы, касающиеся ссуды лично. При этом беседа с менеджером может принести намного больше пользы и клиенту с хорошей репутацией могут предложить программу, которой нет в общем использовании.

От чего зависит процентная ставка?

Факторов, которые формируют объем и уровень процентной ставки достаточно много, но на снижение процента и другие льготы влияют следующие позиции:

• Диспозиция банка в рейтинге кредитных учреждений: чем выше показатель, тем мягче условия процентных ставок.
• Доходность иных программ финансового учреждения.
• Уровень рентабельности банковского учреждения.
• Маржа между доходами и расходами.
• Уровень привлечения залогового имущества.
• Возможности выхода банка на международные банковские рынки и валютный статус.

Номинальная и эффективная ставки

Это две наиболее важные позиции для формирования стабильных ставок на суммы кредитов, которые выдаются в отечественной или иностранных валютах. Для того чтобы провести сравнительный анализ, необходимо точно распределить эти две экономические категории и выделить их основное направление.

Для рядового заемщика они не слишком то и разнятся, тем не менее, они значительно валяют на главные позиции кредита – проценты и финансовые начисления, удобство графика и приемлемые условия внесения средств.

Номинальная ставка это предусмотренная в контрактных условиях кредитования капитализация накопившихся сумм процентов в течение определенных календарных промежутков времени. Обычно это отчетные периоды – годовые, полугодовые, поквартальные, иногда помесячные. В практическом обороте обычно номиналом называется годовой промежуток для начисления процентов. Возможно, также клиенту предложат очень выгодную схему классической капитализации или как это называемые «проценты на проценты».

Эффективная ставка на сегодняшний день более сложная процедура, чем номинал. Намного более сложный алгоритм расчетов процентной ставки по займу, рассчитанный в условиях предположения, что все внесенные платежи, необходимые для оформления выдачи этого кредита, пойдут непосредственно на погашение задолженности.

Предложения банков

На сегодня банковские учреждения предлагают огромное количество самых различных программ по оВзять кредит в банке под минимальный процентбеспечению граждан наиболее качественными и интересными проектами. Современный спрос на рынке кредитных услуг представлен наиболее важными направлениями и технологиями в этой области:

• Ипотечное кредитование или макрокредиты под залог недвижимости.
• Автомобильное кредитование с привлечением в качестве залога объекта покупки.
• Стандартное или индивидуальное кредитование малого и среднего бизнеса, первичных стартапов.
• Комплексное суживание потребностей в бытовой технике, лечении, обучении и целевом туризме.
• Кредитование наличными посредством выдачи пластиковых карт с их последующим наполнением.

Финансовое положение – на что влияет

Это весьма значимый фактор, который влияет на значительность суммы выдаваемого займа. При нестабильном финансовом положении клиента даже самый респектабельный банк не рискнет обеспечить выдачу солидной суммы денег как гарантии собственного риска.

Кредитная история – имеет ли значение?

Данный фактор обеспечения кредитных рисков и отличная гарантия возвратности выдаваемых финансовых средств. Отсутствие просрочек выплат по привлеченным ранее средствам в других кредитных организациях, постоянство использования кредитных, зарплатных и других карт, тесное сотрудничество с сотрудниками банков, иные положительные стороны клиента в обязательном порядке обеспечат ему выдачу именно той суммы, которая ему нужна. Тем более, при этом есть возможность в индивидуальном порядке решить вопрос о процентных ставках.

Цель займа

Оказывает значительное влияние на суммы, сроки и график распределения платежных обязательств. Кредит на развитие бизнеса считается наиболее рискованным, поэтому обычно он выдается на небольшой срок с превалированием сумм погашения в первые транши, что обеспечивает банку гарантию пусть даже частичной, но возвратности займа.

Сумма и сроки

В большинстве случаев эти две экономические категории прямо пропорциональны в рамках кредитного договора. Обычно с возрастанием суммы сроки ссуды продлеваются. В зависимости от назначения ссуды срок может быть от пяти и более лет.

Зарплатным клиентам выгодные предложения

Эта категория кредитополучателей наиболее привлекательна для финансового учреждения. При получении займа клиент в большинстве случаев рассчитывается зарплатными средствами, согласовывая транши по кредитному графику с получением аванса или зарплаты по желанию.

Пакет документов

Кредитные комитеты обычно требуют стандартный пакет – паспорт, код ЕДРПО, справка о доходах. Дополнительно могут понадобиться документы о составе семьи, имущественном положении, копии документов о предпринимательстве.

Перечень необходимых документов следует узнать в банке заранее и подготовить их загодя в неспешном порядке, чтобы избежать ошибок и неточностей. Кроме этого обычно банки требуют заверенные нотариально копии каждого документа.

Обеспечение

Обеспечить гарантию возврата средств может залог – квартира или дом, иное высоколиквидное движимое, а лучше – недвижимое имущество, которое уже имеет оценку независимого эксперта и может быть предоставлено финучреждению. Для того чтобы решение кредитного комитета было более быстрым и эффективным, документы по обеспечению следует подготовить заранее.

Этим вы решите свой вопрос и интенсифицируете работу кредитных менеджеров выбранного вами банка.